Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 049 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 882,41 € | 29 882,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 553 € / mois | 85 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 920 € | 5 452 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 225 € | 5 175 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 202,35 € | 185 386,57 € | 4 875 797,65 € |
| Année 2 | 179 774,39 € | 178 814,53 € | 4 696 023,26 € |
| Année 3 | 186 595,81 € | 171 993,11 € | 4 509 427,45 € |
| Année 4 | 193 676,07 € | 164 912,85 € | 4 315 751,38 € |
| Année 5 | 201 024,96 € | 157 563,96 € | 4 114 726,42 € |
| Année 6 | 208 652,73 € | 149 936,19 € | 3 906 073,69 € |
| Année 7 | 216 569,91 € | 142 019,01 € | 3 689 503,78 € |
| Année 8 | 224 787,51 € | 133 801,41 € | 3 464 716,27 € |
| Année 9 | 233 316,93 € | 125 271,99 € | 3 231 399,34 € |
| Année 10 | 242 169,97 € | 116 418,95 € | 2 989 229,37 € |
| Année 11 | 251 358,96 € | 107 229,96 € | 2 737 870,41 € |
| Année 12 | 260 896,62 € | 97 692,30 € | 2 476 973,79 € |
| Année 13 | 270 796,15 € | 87 792,77 € | 2 206 177,64 € |
| Année 14 | 281 071,31 € | 77 517,61 € | 1 925 106,33 € |
| Année 15 | 291 736,39 € | 66 852,53 € | 1 633 369,94 € |
| Année 16 | 302 806,13 € | 55 782,79 € | 1 330 563,81 € |
| Année 17 | 314 295,90 € | 44 293,02 € | 1 016 267,91 € |
| Année 18 | 326 221,66 € | 32 367,26 € | 690 046,25 € |
| Année 19 | 338 599,93 € | 19 988,99 € | 351 446,32 € |
| Année 20 | 351 446,32 € | 7 141,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 049 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 378 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.