Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 149 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 474,25 € | 30 474,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 346 € / mois | 87 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 920 € | 5 560 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 725 € | 5 277 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 149 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 632,67 € | 189 058,33 € | 4 972 367,33 € |
| Année 2 | 183 334,88 € | 182 356,12 € | 4 789 032,45 € |
| Année 3 | 190 291,39 € | 175 399,61 € | 4 598 741,06 € |
| Année 4 | 197 511,89 € | 168 179,11 € | 4 401 229,17 € |
| Année 5 | 205 006,33 € | 160 684,67 € | 4 196 222,84 € |
| Année 6 | 212 785,19 € | 152 905,81 € | 3 983 437,65 € |
| Année 7 | 220 859,16 € | 144 831,84 € | 3 762 578,49 € |
| Année 8 | 229 239,52 € | 136 451,48 € | 3 533 338,97 € |
| Année 9 | 237 937,84 € | 127 753,16 € | 3 295 401,13 € |
| Année 10 | 246 966,24 € | 118 724,76 € | 3 048 434,89 € |
| Année 11 | 256 337,20 € | 109 353,80 € | 2 792 097,69 € |
| Année 12 | 266 063,75 € | 99 627,25 € | 2 526 033,94 € |
| Année 13 | 276 159,36 € | 89 531,64 € | 2 249 874,58 € |
| Année 14 | 286 638,05 € | 79 052,95 € | 1 963 236,53 € |
| Année 15 | 297 514,34 € | 68 176,66 € | 1 665 722,19 € |
| Année 16 | 308 803,31 € | 56 887,69 € | 1 356 918,88 € |
| Année 17 | 320 520,65 € | 45 170,35 € | 1 036 398,23 € |
| Année 18 | 332 682,56 € | 33 008,44 € | 703 715,67 € |
| Année 19 | 345 305,99 € | 20 385,01 € | 358 409,68 € |
| Année 20 | 358 409,68 € | 7 282,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 149 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.