Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 199 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 770,18 € | 30 770,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 243 € / mois | 87 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 920 € | 5 614 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 975 € | 5 328 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 347,96 € | 190 894,20 € | 5 020 652,04 € |
| Année 2 | 185 115,26 € | 184 126,90 € | 4 835 536,78 € |
| Année 3 | 192 139,33 € | 177 102,83 € | 4 643 397,45 € |
| Année 4 | 199 429,91 € | 169 812,25 € | 4 443 967,54 € |
| Année 5 | 206 997,18 € | 162 244,98 € | 4 236 970,36 € |
| Année 6 | 214 851,54 € | 154 390,62 € | 4 022 118,82 € |
| Année 7 | 223 003,92 € | 146 238,24 € | 3 799 114,90 € |
| Année 8 | 231 465,66 € | 137 776,50 € | 3 567 649,24 € |
| Année 9 | 240 248,49 € | 128 993,67 € | 3 327 400,75 € |
| Année 10 | 249 364,55 € | 119 877,61 € | 3 078 036,20 € |
| Année 11 | 258 826,52 € | 110 415,64 € | 2 819 209,68 € |
| Année 12 | 268 647,51 € | 100 594,65 € | 2 550 562,17 € |
| Année 13 | 278 841,16 € | 90 401,00 € | 2 271 721,01 € |
| Année 14 | 289 421,61 € | 79 820,55 € | 1 982 299,40 € |
| Année 15 | 300 403,50 € | 68 838,66 € | 1 681 895,90 € |
| Année 16 | 311 802,11 € | 57 440,05 € | 1 370 093,79 € |
| Année 17 | 323 633,23 € | 45 608,93 € | 1 046 460,56 € |
| Année 18 | 335 913,29 € | 33 328,87 € | 710 547,27 € |
| Année 19 | 348 659,29 € | 20 582,87 € | 361 887,98 € |
| Année 20 | 361 887,98 € | 7 353,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 199 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 388 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.