Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 299 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 362,03 € | 31 362,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 036 € / mois | 89 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 920 € | 5 722 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 475 € | 5 431 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 778,42 € | 194 565,94 € | 5 117 221,58 € |
| Année 2 | 188 675,89 € | 187 668,47 € | 4 928 545,69 € |
| Année 3 | 195 835,06 € | 180 509,30 € | 4 732 710,63 € |
| Année 4 | 203 265,89 € | 173 078,47 € | 4 529 444,74 € |
| Année 5 | 210 978,69 € | 165 365,67 € | 4 318 466,05 € |
| Année 6 | 218 984,14 € | 157 360,22 € | 4 099 481,91 € |
| Année 7 | 227 293,33 € | 149 051,03 € | 3 872 188,58 € |
| Année 8 | 235 917,83 € | 140 426,53 € | 3 636 270,75 € |
| Année 9 | 244 869,56 € | 131 474,80 € | 3 391 401,19 € |
| Année 10 | 254 160,98 € | 122 183,38 € | 3 137 240,21 € |
| Année 11 | 263 804,95 € | 112 539,41 € | 2 873 435,26 € |
| Année 12 | 273 814,85 € | 102 529,51 € | 2 599 620,41 € |
| Année 13 | 284 204,56 € | 92 139,80 € | 2 315 415,85 € |
| Année 14 | 294 988,53 € | 81 355,83 € | 2 020 427,32 € |
| Année 15 | 306 181,65 € | 70 162,71 € | 1 714 245,67 € |
| Année 16 | 317 799,51 € | 58 544,85 € | 1 396 446,16 € |
| Année 17 | 329 858,20 € | 46 486,16 € | 1 066 587,96 € |
| Année 18 | 342 374,45 € | 33 969,91 € | 724 213,51 € |
| Année 19 | 355 365,63 € | 20 978,73 € | 368 847,88 € |
| Année 20 | 368 847,88 € | 7 494,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 299 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 606 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.