Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 953,87 € | 31 953,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 830 € / mois | 91 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 920 € | 5 830 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 975 € | 5 533 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 399 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 208,75 € | 198 237,69 € | 5 213 791,25 € |
| Année 2 | 192 236,36 € | 191 210,08 € | 5 021 554,89 € |
| Année 3 | 199 530,64 € | 183 915,80 € | 4 822 024,25 € |
| Année 4 | 207 101,71 € | 176 344,73 € | 4 614 922,54 € |
| Année 5 | 214 960,04 € | 168 486,40 € | 4 399 962,50 € |
| Année 6 | 223 116,55 € | 160 329,89 € | 4 176 845,95 € |
| Année 7 | 231 582,56 € | 151 863,88 € | 3 945 263,39 € |
| Année 8 | 240 369,81 € | 143 076,63 € | 3 704 893,58 € |
| Année 9 | 249 490,47 € | 133 955,97 € | 3 455 403,11 € |
| Année 10 | 258 957,23 € | 124 489,21 € | 3 196 445,88 € |
| Année 11 | 268 783,17 € | 114 663,27 € | 2 927 662,71 € |
| Année 12 | 278 981,99 € | 104 464,45 € | 2 648 680,72 € |
| Année 13 | 289 567,76 € | 93 878,68 € | 2 359 112,96 € |
| Année 14 | 300 555,22 € | 82 891,22 € | 2 058 557,74 € |
| Année 15 | 311 959,60 € | 71 486,84 € | 1 746 598,14 € |
| Année 16 | 323 796,68 € | 59 649,76 € | 1 422 801,46 € |
| Année 17 | 336 082,93 € | 47 363,51 € | 1 086 718,53 € |
| Année 18 | 348 835,36 € | 34 611,08 € | 737 883,17 € |
| Année 19 | 362 071,70 € | 21 374,74 € | 375 811,47 € |
| Année 20 | 375 811,47 € | 7 636,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 297 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.