Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 915,45 € | 38 915,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 926 € / mois | 111 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 920 € | 5 830 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 975 € | 5 533 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 399 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 092,53 € | 190 892,87 € | 5 122 907,47 € |
| Année 2 | 286 254,59 € | 180 730,81 € | 4 836 652,88 € |
| Année 3 | 296 790,68 € | 170 194,72 € | 4 539 862,20 € |
| Année 4 | 307 714,57 € | 159 270,83 € | 4 232 147,63 € |
| Année 5 | 319 040,51 € | 147 944,89 € | 3 913 107,12 € |
| Année 6 | 330 783,35 € | 136 202,05 € | 3 582 323,77 € |
| Année 7 | 342 958,40 € | 124 027,00 € | 3 239 365,37 € |
| Année 8 | 355 581,54 € | 111 403,86 € | 2 883 783,83 € |
| Année 9 | 368 669,37 € | 98 316,03 € | 2 515 114,46 € |
| Année 10 | 382 238,83 € | 84 746,57 € | 2 132 875,63 € |
| Année 11 | 396 307,81 € | 70 677,59 € | 1 736 567,82 € |
| Année 12 | 410 894,57 € | 56 090,83 € | 1 325 673,25 € |
| Année 13 | 426 018,26 € | 40 967,14 € | 899 654,99 € |
| Année 14 | 441 698,57 € | 25 286,83 € | 457 956,42 € |
| Année 15 | 457 956,42 € | 9 029,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 788 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.