Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 141,40 € | 28 141,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 277 € / mois | 80 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 920 € | 5 830 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 975 € | 5 533 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 399 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 520,45 € | 207 176,35 € | 5 268 479,55 € |
| Année 2 | 135 675,66 € | 202 021,14 € | 5 132 803,89 € |
| Année 3 | 141 034,51 € | 196 662,29 € | 4 991 769,38 € |
| Année 4 | 146 605,06 € | 191 091,74 € | 4 845 164,32 € |
| Année 5 | 152 395,57 € | 185 301,23 € | 4 692 768,75 € |
| Année 6 | 158 414,81 € | 179 281,99 € | 4 534 353,94 € |
| Année 7 | 164 671,79 € | 173 025,01 € | 4 369 682,15 € |
| Année 8 | 171 175,91 € | 166 520,89 € | 4 198 506,24 € |
| Année 9 | 177 936,95 € | 159 759,85 € | 4 020 569,29 € |
| Année 10 | 184 965,01 € | 152 731,79 € | 3 835 604,28 € |
| Année 11 | 192 270,65 € | 145 426,15 € | 3 643 333,63 € |
| Année 12 | 199 864,86 € | 137 831,94 € | 3 443 468,77 € |
| Année 13 | 207 759,03 € | 129 937,77 € | 3 235 709,74 € |
| Année 14 | 215 964,97 € | 121 731,83 € | 3 019 744,77 € |
| Année 15 | 224 495,06 € | 113 201,74 € | 2 795 249,71 € |
| Année 16 | 233 362,05 € | 104 334,75 € | 2 561 887,66 € |
| Année 17 | 242 579,25 € | 95 117,55 € | 2 319 308,41 € |
| Année 18 | 252 160,52 € | 85 536,28 € | 2 067 147,89 € |
| Année 19 | 262 120,24 € | 75 576,56 € | 1 805 027,65 € |
| Année 20 | 272 473,32 € | 65 223,48 € | 1 532 554,33 € |
| Année 21 | 283 235,33 € | 54 461,47 € | 1 249 319,00 € |
| Année 22 | 294 422,41 € | 43 274,39 € | 954 896,59 € |
| Année 23 | 306 051,36 € | 31 645,44 € | 648 845,23 € |
| Année 24 | 318 139,62 € | 19 557,18 € | 330 705,61 € |
| Année 25 | 330 705,61 € | 6 991,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 788 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.