Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 227,77 € | 27 227,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 508 € / mois | 77 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 920 € | 5 830 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 975 € | 5 533 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 399 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 716,49 € | 239 016,75 € | 5 311 283,51 € |
| Année 2 | 91 709,64 € | 235 023,60 € | 5 219 573,87 € |
| Année 3 | 95 884,54 € | 230 848,70 € | 5 123 689,33 € |
| Année 4 | 100 249,47 € | 226 483,77 € | 5 023 439,86 € |
| Année 5 | 104 813,16 € | 221 920,08 € | 4 918 626,70 € |
| Année 6 | 109 584,57 € | 217 148,67 € | 4 809 042,13 € |
| Année 7 | 114 573,21 € | 212 160,03 € | 4 694 468,92 € |
| Année 8 | 119 788,92 € | 206 944,32 € | 4 574 680,00 € |
| Année 9 | 125 242,09 € | 201 491,15 € | 4 449 437,91 € |
| Année 10 | 130 943,51 € | 195 789,73 € | 4 318 494,40 € |
| Année 11 | 136 904,47 € | 189 828,77 € | 4 181 589,93 € |
| Année 12 | 143 136,76 € | 183 596,48 € | 4 038 453,17 € |
| Année 13 | 149 652,80 € | 177 080,44 € | 3 888 800,37 € |
| Année 14 | 156 465,46 € | 170 267,78 € | 3 732 334,91 € |
| Année 15 | 163 588,24 € | 163 145,00 € | 3 568 746,67 € |
| Année 16 | 171 035,30 € | 155 697,94 € | 3 397 711,37 € |
| Année 17 | 178 821,32 € | 147 911,92 € | 3 218 890,05 € |
| Année 18 | 186 961,84 € | 139 771,40 € | 3 031 928,21 € |
| Année 19 | 195 472,91 € | 131 260,33 € | 2 836 455,30 € |
| Année 20 | 204 371,45 € | 122 361,79 € | 2 632 083,85 € |
| Année 21 | 213 675,05 € | 113 058,19 € | 2 418 408,80 € |
| Année 22 | 223 402,22 € | 103 331,02 € | 2 195 006,58 € |
| Année 23 | 233 572,18 € | 93 161,06 € | 1 961 434,40 € |
| Année 24 | 244 205,11 € | 82 528,13 € | 1 717 229,29 € |
| Année 25 | 255 322,07 € | 71 411,17 € | 1 461 907,22 € |
| Année 26 | 266 945,12 € | 59 788,12 € | 1 194 962,10 € |
| Année 27 | 279 097,28 € | 47 635,96 € | 915 864,82 € |
| Année 28 | 291 802,67 € | 34 930,57 € | 624 062,15 € |
| Année 29 | 305 086,42 € | 21 646,82 € | 318 975,73 € |
| Année 30 | 318 975,73 € | 7 758,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 975 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.