Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 499 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 545,72 € | 32 545,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 623 € / mois | 92 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 920 € | 5 938 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 475 € | 5 636 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 499 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 639,20 € | 201 909,44 € | 5 310 360,80 € |
| Année 2 | 195 796,98 € | 194 751,66 € | 5 114 563,82 € |
| Année 3 | 203 226,38 € | 187 322,26 € | 4 911 337,44 € |
| Année 4 | 210 937,67 € | 179 610,97 € | 4 700 399,77 € |
| Année 5 | 218 941,53 € | 171 607,11 € | 4 481 458,24 € |
| Année 6 | 227 249,14 € | 163 299,50 € | 4 254 209,10 € |
| Année 7 | 235 871,95 € | 154 676,69 € | 4 018 337,15 € |
| Année 8 | 244 821,96 € | 145 726,68 € | 3 773 515,19 € |
| Année 9 | 254 111,57 € | 136 437,07 € | 3 519 403,62 € |
| Année 10 | 263 753,65 € | 126 794,99 € | 3 255 649,97 € |
| Année 11 | 273 761,60 € | 116 787,04 € | 2 981 888,37 € |
| Année 12 | 284 149,32 € | 106 399,32 € | 2 697 739,05 € |
| Année 13 | 294 931,17 € | 95 617,47 € | 2 402 807,88 € |
| Année 14 | 306 122,13 € | 84 426,51 € | 2 096 685,75 € |
| Année 15 | 317 737,73 € | 72 810,91 € | 1 778 948,02 € |
| Année 16 | 329 794,07 € | 60 754,57 € | 1 449 153,95 € |
| Année 17 | 342 307,89 € | 48 240,75 € | 1 106 846,06 € |
| Année 18 | 355 296,51 € | 35 252,13 € | 751 549,55 € |
| Année 19 | 368 778,03 € | 21 770,61 € | 382 771,52 € |
| Année 20 | 382 771,52 € | 7 777,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 499 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 988 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.