Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 549 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 841,65 € | 32 841,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 520 € / mois | 93 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 920 € | 5 992 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 725 € | 5 687 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 549 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 549 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 354,49 € | 203 745,31 € | 5 358 645,51 € |
| Année 2 | 197 577,35 € | 196 522,45 € | 5 161 068,16 € |
| Année 3 | 205 074,31 € | 189 025,49 € | 4 955 993,85 € |
| Année 4 | 212 855,71 € | 181 244,09 € | 4 743 138,14 € |
| Année 5 | 220 932,38 € | 173 167,42 € | 4 522 205,76 € |
| Année 6 | 229 315,50 € | 164 784,30 € | 4 292 890,26 € |
| Année 7 | 238 016,72 € | 156 083,08 € | 4 054 873,54 € |
| Année 8 | 247 048,12 € | 147 051,68 € | 3 807 825,42 € |
| Année 9 | 256 422,18 € | 137 677,62 € | 3 551 403,24 € |
| Année 10 | 266 151,94 € | 127 947,86 € | 3 285 251,30 € |
| Année 11 | 276 250,92 € | 117 848,88 € | 3 009 000,38 € |
| Année 12 | 286 733,06 € | 107 366,74 € | 2 722 267,32 € |
| Année 13 | 297 612,96 € | 96 486,84 € | 2 424 654,36 € |
| Année 14 | 308 905,68 € | 85 194,12 € | 2 115 748,68 € |
| Année 15 | 320 626,91 € | 73 472,89 € | 1 795 121,77 € |
| Année 16 | 332 792,84 € | 61 306,96 € | 1 462 328,93 € |
| Année 17 | 345 420,48 € | 48 679,32 € | 1 116 908,45 € |
| Année 18 | 358 527,23 € | 35 572,57 € | 758 381,22 € |
| Année 19 | 372 131,29 € | 21 968,51 € | 386 249,93 € |
| Année 20 | 386 249,93 € | 7 848,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 549 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.