Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 649 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 433,49 € | 33 433,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 314 € / mois | 95 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 920 € | 6 100 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 225 € | 5 790 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 784,82 € | 207 417,06 € | 5 455 215,18 € |
| Année 2 | 201 137,84 € | 200 064,04 € | 5 254 077,34 € |
| Année 3 | 208 769,91 € | 192 431,97 € | 5 045 307,43 € |
| Année 4 | 216 691,53 € | 184 510,35 € | 4 828 615,90 € |
| Année 5 | 224 913,74 € | 176 288,14 € | 4 603 702,16 € |
| Année 6 | 233 447,95 € | 167 753,93 € | 4 370 254,21 € |
| Année 7 | 242 305,96 € | 158 895,92 € | 4 127 948,25 € |
| Année 8 | 251 500,09 € | 149 701,79 € | 3 876 448,16 € |
| Année 9 | 261 043,11 € | 140 158,77 € | 3 615 405,05 € |
| Année 10 | 270 948,20 € | 130 253,68 € | 3 344 456,85 € |
| Année 11 | 281 229,15 € | 119 972,73 € | 3 063 227,70 € |
| Année 12 | 291 900,21 € | 109 301,67 € | 2 771 327,49 € |
| Année 13 | 302 976,18 € | 98 225,70 € | 2 468 351,31 € |
| Année 14 | 314 472,38 € | 86 729,50 € | 2 153 878,93 € |
| Année 15 | 326 404,84 € | 74 797,04 € | 1 827 474,09 € |
| Année 16 | 338 790,05 € | 62 411,83 € | 1 488 684,04 € |
| Année 17 | 351 645,20 € | 49 556,68 € | 1 137 038,84 € |
| Année 18 | 364 988,16 € | 36 213,72 € | 772 050,68 € |
| Année 19 | 378 837,38 € | 22 364,50 € | 393 213,30 € |
| Année 20 | 393 213,30 € | 7 989,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 649 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 788 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 524 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.