Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 649 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 717,43 € | 40 717,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 386 € / mois | 116 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 920 € | 6 100 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 225 € | 5 790 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 877,04 € | 199 732,12 € | 5 360 122,96 € |
| Année 2 | 299 509,65 € | 189 099,51 € | 5 060 613,31 € |
| Année 3 | 310 533,59 € | 178 075,57 € | 4 750 079,72 € |
| Année 4 | 321 963,32 € | 166 645,84 € | 4 428 116,40 € |
| Année 5 | 333 813,73 € | 154 795,43 € | 4 094 302,67 € |
| Année 6 | 346 100,31 € | 142 508,85 € | 3 748 202,36 € |
| Année 7 | 358 839,11 € | 129 770,05 € | 3 389 363,25 € |
| Année 8 | 372 046,80 € | 116 562,36 € | 3 017 316,45 € |
| Année 9 | 385 740,61 € | 102 868,55 € | 2 631 575,84 € |
| Année 10 | 399 938,46 € | 88 670,70 € | 2 231 637,38 € |
| Année 11 | 414 658,89 € | 73 950,27 € | 1 816 978,49 € |
| Année 12 | 429 921,09 € | 58 688,07 € | 1 387 057,40 € |
| Année 13 | 445 745,08 € | 42 864,08 € | 941 312,32 € |
| Année 14 | 462 151,47 € | 26 457,69 € | 479 160,85 € |
| Année 15 | 479 160,85 € | 9 447,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 649 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 788 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.