Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 137,57 € | 33 137,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 417 € / mois | 94 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 920 € | 6 046 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 975 € | 5 738 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 599 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 069,66 € | 205 581,18 € | 5 406 930,34 € |
| Année 2 | 199 357,60 € | 198 293,24 € | 5 207 572,74 € |
| Année 3 | 206 922,10 € | 190 728,74 € | 5 000 650,64 € |
| Année 4 | 214 773,60 € | 182 877,24 € | 4 785 877,04 € |
| Année 5 | 222 923,04 € | 174 727,80 € | 4 562 954,00 € |
| Année 6 | 231 381,73 € | 166 269,11 € | 4 331 572,27 € |
| Année 7 | 240 161,36 € | 157 489,48 € | 4 091 410,91 € |
| Année 8 | 249 274,10 € | 148 376,74 € | 3 842 136,81 € |
| Année 9 | 258 732,65 € | 138 918,19 € | 3 583 404,16 € |
| Année 10 | 268 550,10 € | 129 100,74 € | 3 314 854,06 € |
| Année 11 | 278 740,04 € | 118 910,80 € | 3 036 114,02 € |
| Année 12 | 289 316,65 € | 108 334,19 € | 2 746 797,37 € |
| Année 13 | 300 294,54 € | 97 356,30 € | 2 446 502,83 € |
| Année 14 | 311 689,05 € | 85 961,79 € | 2 134 813,78 € |
| Année 15 | 323 515,86 € | 74 134,98 € | 1 811 297,92 € |
| Année 16 | 335 791,45 € | 61 859,39 € | 1 475 506,47 € |
| Année 17 | 348 532,83 € | 49 118,01 € | 1 126 973,64 € |
| Année 18 | 361 757,67 € | 35 893,17 € | 765 215,97 € |
| Année 19 | 375 484,32 € | 22 166,52 € | 389 731,65 € |
| Année 20 | 389 731,65 € | 7 919,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 975 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.