Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 657,95 € | 31 657,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 933 € / mois | 90 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 920 € | 5 776 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 725 € | 5 482 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 493,59 € | 196 401,81 € | 5 165 506,41 € |
| Année 2 | 190 456,12 € | 189 439,28 € | 4 975 050,29 € |
| Année 3 | 197 682,85 € | 182 212,55 € | 4 777 367,44 € |
| Année 4 | 205 183,80 € | 174 711,60 € | 4 572 183,64 € |
| Année 5 | 212 969,36 € | 166 926,04 € | 4 359 214,28 € |
| Année 6 | 221 050,34 € | 158 845,06 € | 4 138 163,94 € |
| Année 7 | 229 437,96 € | 150 457,44 € | 3 908 725,98 € |
| Année 8 | 238 143,81 € | 141 751,59 € | 3 670 582,17 € |
| Année 9 | 247 180,02 € | 132 715,38 € | 3 423 402,15 € |
| Année 10 | 256 559,10 € | 123 336,30 € | 3 166 843,05 € |
| Année 11 | 266 294,07 € | 113 601,33 € | 2 900 548,98 € |
| Année 12 | 276 398,41 € | 103 496,99 € | 2 624 150,57 € |
| Année 13 | 286 886,17 € | 93 009,23 € | 2 337 264,40 € |
| Année 14 | 297 771,85 € | 82 123,55 € | 2 039 492,55 € |
| Année 15 | 309 070,62 € | 70 824,78 € | 1 730 421,93 € |
| Année 16 | 320 798,09 € | 59 097,31 € | 1 409 623,84 € |
| Année 17 | 332 970,55 € | 46 924,85 € | 1 076 653,29 € |
| Année 18 | 345 604,90 € | 34 290,50 € | 731 048,39 € |
| Année 19 | 358 718,66 € | 21 176,74 € | 372 329,73 € |
| Année 20 | 372 329,73 € | 7 565,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 188 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.