Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 099 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 178,33 € | 30 178,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 449 € / mois | 86 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 920 € | 5 506 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 475 € | 5 226 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 099 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 917,51 € | 187 222,45 € | 4 924 082,49 € |
| Année 2 | 181 554,64 € | 180 585,32 € | 4 742 527,85 € |
| Année 3 | 188 443,61 € | 173 696,35 € | 4 554 084,24 € |
| Année 4 | 195 593,96 € | 166 546,00 € | 4 358 490,28 € |
| Année 5 | 203 015,66 € | 159 124,30 € | 4 155 474,62 € |
| Année 6 | 210 718,95 € | 151 421,01 € | 3 944 755,67 € |
| Année 7 | 218 714,55 € | 143 425,41 € | 3 726 041,12 € |
| Année 8 | 227 013,51 € | 135 126,45 € | 3 499 027,61 € |
| Année 9 | 235 627,39 € | 126 512,57 € | 3 263 400,22 € |
| Année 10 | 244 568,12 € | 117 571,84 € | 3 018 832,10 € |
| Année 11 | 253 848,07 € | 108 291,89 € | 2 764 984,03 € |
| Année 12 | 263 480,19 € | 98 659,77 € | 2 501 503,84 € |
| Année 13 | 273 477,77 € | 88 662,19 € | 2 228 026,07 € |
| Année 14 | 283 854,67 € | 78 285,29 € | 1 944 171,40 € |
| Année 15 | 294 625,38 € | 67 514,58 € | 1 649 546,02 € |
| Année 16 | 305 804,73 € | 56 335,23 € | 1 343 741,29 € |
| Année 17 | 317 408,29 € | 44 731,67 € | 1 026 333,00 € |
| Année 18 | 329 452,12 € | 32 687,84 € | 696 880,88 € |
| Année 19 | 341 952,96 € | 20 187,00 € | 354 927,92 € |
| Année 20 | 354 927,92 € | 7 211,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 099 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 188 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.