Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 949 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 290,56 € | 29 290,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 759 € / mois | 83 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 920 € | 5 344 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 725 € | 5 072 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 949 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 771,91 € | 181 714,81 € | 4 779 228,09 € |
| Année 2 | 176 213,78 € | 175 272,94 € | 4 603 014,31 € |
| Année 3 | 182 900,09 € | 168 586,63 € | 4 420 114,22 € |
| Année 4 | 189 840,12 € | 161 646,60 € | 4 230 274,10 € |
| Année 5 | 197 043,48 € | 154 443,24 € | 4 033 230,62 € |
| Année 6 | 204 520,15 € | 146 966,57 € | 3 828 710,47 € |
| Année 7 | 212 280,52 € | 139 206,20 € | 3 616 429,95 € |
| Année 8 | 220 335,36 € | 131 151,36 € | 3 396 094,59 € |
| Année 9 | 228 695,85 € | 122 790,87 € | 3 167 398,74 € |
| Année 10 | 237 373,55 € | 114 113,17 € | 2 930 025,19 € |
| Année 11 | 246 380,54 € | 105 106,18 € | 2 683 644,65 € |
| Année 12 | 255 729,26 € | 95 757,46 € | 2 427 915,39 € |
| Année 13 | 265 432,75 € | 86 053,97 € | 2 162 482,64 € |
| Année 14 | 275 504,41 € | 75 982,31 € | 1 886 978,23 € |
| Année 15 | 285 958,26 € | 65 528,46 € | 1 601 019,97 € |
| Année 16 | 296 808,74 € | 54 677,98 € | 1 304 211,23 € |
| Année 17 | 308 070,96 € | 43 415,76 € | 996 140,27 € |
| Année 18 | 319 760,50 € | 31 726,22 € | 676 379,77 € |
| Année 19 | 331 893,60 € | 19 593,12 € | 344 486,17 € |
| Année 20 | 344 486,17 € | 6 999,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 949 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 687 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 388 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.