Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 065 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 644,15 € | 42 644,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 225 € / mois | 121 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 200 € | 5 470 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 625 € | 5 191 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 065 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 844,69 € | 161 885,11 € | 4 715 155,31 € |
| Année 2 | 361 565,82 € | 150 163,98 € | 4 353 589,49 € |
| Année 3 | 373 679,63 € | 138 050,17 € | 3 979 909,86 € |
| Année 4 | 386 199,28 € | 125 530,52 € | 3 593 710,58 € |
| Année 5 | 399 138,40 € | 112 591,40 € | 3 194 572,18 € |
| Année 6 | 412 511,05 € | 99 218,75 € | 2 782 061,13 € |
| Année 7 | 426 331,68 € | 85 398,12 € | 2 355 729,45 € |
| Année 8 | 440 615,37 € | 71 114,43 € | 1 915 114,08 € |
| Année 9 | 455 377,63 € | 56 352,17 € | 1 459 736,45 € |
| Année 10 | 470 634,49 € | 41 095,31 € | 989 101,96 € |
| Année 11 | 486 402,49 € | 25 327,31 € | 502 699,47 € |
| Année 12 | 502 699,47 € | 9 031,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 065 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 840 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 625 € (2,5%).