Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 111 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 839,58 € | 36 839,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 635 € / mois | 105 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 880 € | 5 519 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 775 € | 5 238 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 111 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 364,95 € | 180 710,01 € | 4 849 635,05 € |
| Année 2 | 270 984,91 € | 171 090,05 € | 4 578 650,14 € |
| Année 3 | 280 958,98 € | 161 115,98 € | 4 297 691,16 € |
| Année 4 | 291 300,15 € | 150 774,81 € | 4 006 391,01 € |
| Année 5 | 302 021,95 € | 140 053,01 € | 3 704 369,06 € |
| Année 6 | 313 138,40 € | 128 936,56 € | 3 391 230,66 € |
| Année 7 | 324 663,96 € | 117 411,00 € | 3 066 566,70 € |
| Année 8 | 336 613,77 € | 105 461,19 € | 2 729 952,93 € |
| Année 9 | 349 003,40 € | 93 071,56 € | 2 380 949,53 € |
| Année 10 | 361 849,08 € | 80 225,88 € | 2 019 100,45 € |
| Année 11 | 375 167,56 € | 66 907,40 € | 1 643 932,89 € |
| Année 12 | 388 976,22 € | 53 098,74 € | 1 254 956,67 € |
| Année 13 | 403 293,16 € | 38 781,80 € | 851 663,51 € |
| Année 14 | 418 137,07 € | 23 937,89 € | 433 526,44 € |
| Année 15 | 433 526,44 € | 8 547,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 111 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 256 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.