Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 111 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 249,35 € | 30 249,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 665 € / mois | 86 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 880 € | 5 519 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 775 € | 5 238 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 111 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 329,15 € | 187 663,05 € | 4 935 670,85 € |
| Année 2 | 181 981,89 € | 181 010,31 € | 4 753 688,96 € |
| Année 3 | 188 887,08 € | 174 105,12 € | 4 564 801,88 € |
| Année 4 | 196 054,27 € | 166 937,93 € | 4 368 747,61 € |
| Année 5 | 203 493,42 € | 159 498,78 € | 4 165 254,19 € |
| Année 6 | 211 214,83 € | 151 777,37 € | 3 954 039,36 € |
| Année 7 | 219 229,24 € | 143 762,96 € | 3 734 810,12 € |
| Année 8 | 227 547,76 € | 135 444,44 € | 3 507 262,36 € |
| Année 9 | 236 181,90 € | 126 810,30 € | 3 271 080,46 € |
| Année 10 | 245 143,64 € | 117 848,56 € | 3 025 936,82 € |
| Année 11 | 254 445,48 € | 108 546,72 € | 2 771 491,34 € |
| Année 12 | 264 100,24 € | 98 891,96 € | 2 507 391,10 € |
| Année 13 | 274 121,33 € | 88 870,87 € | 2 233 269,77 € |
| Année 14 | 284 522,67 € | 78 469,53 € | 1 948 747,10 € |
| Année 15 | 295 318,71 € | 67 673,49 € | 1 653 428,39 € |
| Année 16 | 306 524,37 € | 56 467,83 € | 1 346 904,02 € |
| Année 17 | 318 155,23 € | 44 836,97 € | 1 028 748,79 € |
| Année 18 | 330 227,43 € | 32 764,77 € | 698 521,36 € |
| Année 19 | 342 757,69 € | 20 234,51 € | 355 763,67 € |
| Année 20 | 355 763,67 € | 7 228,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 111 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 332 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.