Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 211 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 841,20 € | 30 841,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 458 € / mois | 88 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 880 € | 5 627 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 275 € | 5 341 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 759,58 € | 191 334,82 € | 5 032 240,42 € |
| Année 2 | 185 542,51 € | 184 551,89 € | 4 846 697,91 € |
| Année 3 | 192 582,80 € | 177 511,60 € | 4 654 115,11 € |
| Année 4 | 199 890,23 € | 170 204,17 € | 4 454 224,88 € |
| Année 5 | 207 474,91 € | 162 619,49 € | 4 246 749,97 € |
| Année 6 | 215 347,43 € | 154 746,97 € | 4 031 402,54 € |
| Année 7 | 223 518,63 € | 146 575,77 € | 3 807 883,91 € |
| Année 8 | 231 999,90 € | 138 094,50 € | 3 575 884,01 € |
| Année 9 | 240 802,96 € | 129 291,44 € | 3 335 081,05 € |
| Année 10 | 249 940,09 € | 120 154,31 € | 3 085 140,96 € |
| Année 11 | 259 423,89 € | 110 670,51 € | 2 825 717,07 € |
| Année 12 | 269 267,54 € | 100 826,86 € | 2 556 449,53 € |
| Année 13 | 279 484,72 € | 90 609,68 € | 2 276 964,81 € |
| Année 14 | 290 089,59 € | 80 004,81 € | 1 986 875,22 € |
| Année 15 | 301 096,84 € | 68 997,56 € | 1 685 778,38 € |
| Année 16 | 312 521,76 € | 57 572,64 € | 1 373 256,62 € |
| Année 17 | 324 380,20 € | 45 714,20 € | 1 048 876,42 € |
| Année 18 | 336 688,56 € | 33 405,84 € | 712 187,86 € |
| Année 19 | 349 464,01 € | 20 630,39 € | 362 723,85 € |
| Année 20 | 362 723,85 € | 7 370,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 211 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.