Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 311 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 433,05 € | 31 433,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 252 € / mois | 89 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 880 € | 5 735 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 775 € | 5 443 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 311 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 190,04 € | 195 006,56 € | 5 128 809,96 € |
| Année 2 | 189 103,13 € | 188 093,47 € | 4 939 706,83 € |
| Année 3 | 196 278,51 € | 180 918,09 € | 4 743 428,32 € |
| Année 4 | 203 726,16 € | 173 470,44 € | 4 539 702,16 € |
| Année 5 | 211 456,44 € | 165 740,16 € | 4 328 245,72 € |
| Année 6 | 219 480,00 € | 157 716,60 € | 4 108 765,72 € |
| Année 7 | 227 808,02 € | 149 388,58 € | 3 880 957,70 € |
| Année 8 | 236 452,03 € | 140 744,57 € | 3 644 505,67 € |
| Année 9 | 245 424,05 € | 131 772,55 € | 3 399 081,62 € |
| Année 10 | 254 736,50 € | 122 460,10 € | 3 144 345,12 € |
| Année 11 | 264 402,33 € | 112 794,27 € | 2 879 942,79 € |
| Année 12 | 274 434,89 € | 102 761,71 € | 2 605 507,90 € |
| Année 13 | 284 848,12 € | 92 348,48 € | 2 320 659,78 € |
| Année 14 | 295 656,52 € | 81 540,08 € | 2 025 003,26 € |
| Année 15 | 306 874,98 € | 70 321,62 € | 1 718 128,28 € |
| Année 16 | 318 519,15 € | 58 677,45 € | 1 399 609,13 € |
| Année 17 | 330 605,13 € | 46 591,47 € | 1 069 004,00 € |
| Année 18 | 343 149,73 € | 34 046,87 € | 725 854,27 € |
| Année 19 | 356 170,32 € | 21 026,28 € | 369 683,95 € |
| Année 20 | 369 683,95 € | 7 511,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 311 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.