Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 361 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 728,97 € | 31 728,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 148 € / mois | 90 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 880 € | 5 789 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 025 € | 5 495 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 905,21 € | 196 842,43 € | 5 177 094,79 € |
| Année 2 | 190 883,36 € | 189 864,28 € | 4 986 211,43 € |
| Année 3 | 198 126,31 € | 182 621,33 € | 4 788 085,12 € |
| Année 4 | 205 644,07 € | 175 103,57 € | 4 582 441,05 € |
| Année 5 | 213 447,10 € | 167 300,54 € | 4 368 993,95 € |
| Année 6 | 221 546,21 € | 159 201,43 € | 4 147 447,74 € |
| Année 7 | 229 952,62 € | 150 795,02 € | 3 917 495,12 € |
| Année 8 | 238 678,05 € | 142 069,59 € | 3 678 817,07 € |
| Année 9 | 247 734,51 € | 133 013,13 € | 3 431 082,56 € |
| Année 10 | 257 134,63 € | 123 613,01 € | 3 173 947,93 € |
| Année 11 | 266 891,43 € | 113 856,21 € | 2 907 056,50 € |
| Année 12 | 277 018,45 € | 103 729,19 € | 2 630 038,05 € |
| Année 13 | 287 529,74 € | 93 217,90 € | 2 342 508,31 € |
| Année 14 | 298 439,84 € | 82 307,80 € | 2 044 068,47 € |
| Année 15 | 309 763,96 € | 70 983,68 € | 1 734 304,51 € |
| Année 16 | 321 517,73 € | 59 229,91 € | 1 412 786,78 € |
| Année 17 | 333 717,49 € | 47 030,15 € | 1 079 069,29 € |
| Année 18 | 346 380,20 € | 34 367,44 € | 732 689,09 € |
| Année 19 | 359 523,36 € | 21 224,28 € | 373 165,73 € |
| Année 20 | 373 165,73 € | 7 582,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 361 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 332 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.