Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 461 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 320,82 € | 32 320,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 942 € / mois | 92 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 880 € | 5 897 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 525 € | 5 597 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 461 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 461 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 335,66 € | 200 514,18 € | 5 273 664,34 € |
| Année 2 | 194 443,98 € | 193 405,86 € | 5 079 220,36 € |
| Année 3 | 201 822,04 € | 186 027,80 € | 4 877 398,32 € |
| Année 4 | 209 480,05 € | 178 369,79 € | 4 667 918,27 € |
| Année 5 | 217 428,61 € | 170 421,23 € | 4 450 489,66 € |
| Année 6 | 225 678,79 € | 162 171,05 € | 4 224 810,87 € |
| Année 7 | 234 242,02 € | 153 607,82 € | 3 990 568,85 € |
| Année 8 | 243 130,17 € | 144 719,67 € | 3 747 438,68 € |
| Année 9 | 252 355,61 € | 135 494,23 € | 3 495 083,07 € |
| Année 10 | 261 931,05 € | 125 918,79 € | 3 233 152,02 € |
| Année 11 | 271 869,85 € | 115 979,99 € | 2 961 282,17 € |
| Année 12 | 282 185,78 € | 105 664,06 € | 2 679 096,39 € |
| Année 13 | 292 893,14 € | 94 956,70 € | 2 386 203,25 € |
| Année 14 | 304 006,74 € | 83 843,10 € | 2 082 196,51 € |
| Année 15 | 315 542,10 € | 72 307,74 € | 1 766 654,41 € |
| Année 16 | 327 515,11 € | 60 334,73 € | 1 439 139,30 € |
| Année 17 | 339 942,46 € | 47 907,38 € | 1 099 196,84 € |
| Année 18 | 352 841,35 € | 35 008,49 € | 746 355,49 € |
| Année 19 | 366 229,68 € | 21 620,16 € | 380 125,81 € |
| Année 20 | 380 125,81 € | 7 723,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 461 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.