Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 461 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 464,57 € | 28 464,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 256 € / mois | 81 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 880 € | 5 897 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 525 € | 5 597 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 461 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 461 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 019,37 € | 209 555,47 € | 5 328 980,63 € |
| Année 2 | 137 233,78 € | 204 341,06 € | 5 191 746,85 € |
| Année 3 | 142 654,18 € | 198 920,66 € | 5 049 092,67 € |
| Année 4 | 148 288,66 € | 193 286,18 € | 4 900 804,01 € |
| Année 5 | 154 145,70 € | 187 429,14 € | 4 746 658,31 € |
| Année 6 | 160 234,06 € | 181 340,78 € | 4 586 424,25 € |
| Année 7 | 166 562,90 € | 175 011,94 € | 4 419 861,35 € |
| Année 8 | 173 141,71 € | 168 433,13 € | 4 246 719,64 € |
| Année 9 | 179 980,39 € | 161 594,45 € | 4 066 739,25 € |
| Année 10 | 187 089,17 € | 154 485,67 € | 3 879 650,08 € |
| Année 11 | 194 478,72 € | 147 096,12 € | 3 685 171,36 € |
| Année 12 | 202 160,12 € | 139 414,72 € | 3 483 011,24 € |
| Année 13 | 210 144,95 € | 131 429,89 € | 3 272 866,29 € |
| Année 14 | 218 445,15 € | 123 129,69 € | 3 054 421,14 € |
| Année 15 | 227 073,17 € | 114 501,67 € | 2 827 347,97 € |
| Année 16 | 236 041,99 € | 105 532,85 € | 2 591 305,98 € |
| Année 17 | 245 365,05 € | 96 209,79 € | 2 345 940,93 € |
| Année 18 | 255 056,36 € | 86 518,48 € | 2 090 884,57 € |
| Année 19 | 265 130,44 € | 76 444,40 € | 1 825 754,13 € |
| Année 20 | 275 602,45 € | 65 972,39 € | 1 550 151,68 € |
| Année 21 | 286 488,04 € | 55 086,80 € | 1 263 663,64 € |
| Année 22 | 297 803,58 € | 43 771,26 € | 965 860,06 € |
| Année 23 | 309 566,07 € | 32 008,77 € | 656 293,99 € |
| Année 24 | 321 793,18 € | 19 781,66 € | 334 500,81 € |
| Année 25 | 334 500,81 € | 7 071,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 461 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 532 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 327 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.