Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 411 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 203,95 € | 28 203,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 467 € / mois | 80 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 880 € | 5 843 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 275 € | 5 546 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 411 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 411 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 810,57 € | 207 636,83 € | 5 280 189,43 € |
| Année 2 | 135 977,27 € | 202 470,13 € | 5 144 212,16 € |
| Année 3 | 141 348,04 € | 197 099,36 € | 5 002 864,12 € |
| Année 4 | 146 930,91 € | 191 516,49 € | 4 855 933,21 € |
| Année 5 | 152 734,32 € | 185 713,08 € | 4 703 198,89 € |
| Année 6 | 158 766,93 € | 179 680,47 € | 4 544 431,96 € |
| Année 7 | 165 037,83 € | 173 409,57 € | 4 379 394,13 € |
| Année 8 | 171 556,43 € | 166 890,97 € | 4 207 837,70 € |
| Année 9 | 178 332,47 € | 160 114,93 € | 4 029 505,23 € |
| Année 10 | 185 376,15 € | 153 071,25 € | 3 844 129,08 € |
| Année 11 | 192 698,03 € | 145 749,37 € | 3 651 431,05 € |
| Année 12 | 200 309,14 € | 138 138,26 € | 3 451 121,91 € |
| Année 13 | 208 220,85 € | 130 226,55 € | 3 242 901,06 € |
| Année 14 | 216 445,04 € | 122 002,36 € | 3 026 456,02 € |
| Année 15 | 224 994,07 € | 113 453,33 € | 2 801 461,95 € |
| Année 16 | 233 880,77 € | 104 566,63 € | 2 567 581,18 € |
| Année 17 | 243 118,46 € | 95 328,94 € | 2 324 462,72 € |
| Année 18 | 252 721,05 € | 85 726,35 € | 2 071 741,67 € |
| Année 19 | 262 702,89 € | 75 744,51 € | 1 809 038,78 € |
| Année 20 | 273 078,98 € | 65 368,42 € | 1 535 959,80 € |
| Année 21 | 283 864,93 € | 54 582,47 € | 1 252 094,87 € |
| Année 22 | 295 076,88 € | 43 370,52 € | 957 017,99 € |
| Année 23 | 306 731,65 € | 31 715,75 € | 650 286,34 € |
| Année 24 | 318 846,79 € | 19 600,61 € | 331 439,55 € |
| Année 25 | 331 439,55 € | 7 006,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 411 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 275 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.