Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 311 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 682,71 € | 27 682,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 887 € / mois | 79 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 880 € | 5 735 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 775 € | 5 443 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 311 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 393,00 € | 203 799,52 € | 5 182 607,00 € |
| Année 2 | 133 464,21 € | 198 728,31 € | 5 049 142,79 € |
| Année 3 | 138 735,73 € | 193 456,79 € | 4 910 407,06 € |
| Année 4 | 144 215,42 € | 187 977,10 € | 4 766 191,64 € |
| Année 5 | 149 911,55 € | 182 280,97 € | 4 616 280,09 € |
| Année 6 | 155 832,70 € | 176 359,82 € | 4 460 447,39 € |
| Année 7 | 161 987,70 € | 170 204,82 € | 4 298 459,69 € |
| Année 8 | 168 385,80 € | 163 806,72 € | 4 130 073,89 € |
| Année 9 | 175 036,60 € | 157 155,92 € | 3 955 037,29 € |
| Année 10 | 181 950,12 € | 150 242,40 € | 3 773 087,17 € |
| Année 11 | 189 136,68 € | 143 055,84 € | 3 583 950,49 € |
| Année 12 | 196 607,11 € | 135 585,41 € | 3 387 343,38 € |
| Année 13 | 204 372,61 € | 127 819,91 € | 3 182 970,77 € |
| Année 14 | 212 444,80 € | 119 747,72 € | 2 970 525,97 € |
| Année 15 | 220 835,83 € | 111 356,69 € | 2 749 690,14 € |
| Année 16 | 229 558,31 € | 102 634,21 € | 2 520 131,83 € |
| Année 17 | 238 625,28 € | 93 567,24 € | 2 281 506,55 € |
| Année 18 | 248 050,38 € | 84 142,14 € | 2 033 456,17 € |
| Année 19 | 257 847,76 € | 74 344,76 € | 1 775 608,41 € |
| Année 20 | 268 032,08 € | 64 160,44 € | 1 507 576,33 € |
| Année 21 | 278 618,66 € | 53 573,86 € | 1 228 957,67 € |
| Année 22 | 289 623,41 € | 42 569,11 € | 939 334,26 € |
| Année 23 | 301 062,81 € | 31 129,71 € | 638 271,45 € |
| Année 24 | 312 954,02 € | 19 238,50 € | 325 317,43 € |
| Année 25 | 325 317,43 € | 6 877,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 311 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 093 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.