Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 361 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 641,55 € | 38 641,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 096 € / mois | 110 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 880 € | 5 789 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 025 € | 5 495 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 149,31 € | 189 549,29 € | 5 086 850,69 € |
| Année 2 | 284 239,83 € | 179 458,77 € | 4 802 610,86 € |
| Année 3 | 294 701,77 € | 168 996,83 € | 4 507 909,09 € |
| Année 4 | 305 548,76 € | 158 149,84 € | 4 202 360,33 € |
| Année 5 | 316 795,01 € | 146 903,59 € | 3 885 565,32 € |
| Année 6 | 328 455,20 € | 135 243,40 € | 3 557 110,12 € |
| Année 7 | 340 544,52 € | 123 154,08 € | 3 216 565,60 € |
| Année 8 | 353 078,86 € | 110 619,74 € | 2 863 486,74 € |
| Année 9 | 366 074,55 € | 97 624,05 € | 2 497 412,19 € |
| Année 10 | 379 548,54 € | 84 150,06 € | 2 117 863,65 € |
| Année 11 | 393 518,44 € | 70 180,16 € | 1 724 345,21 € |
| Année 12 | 408 002,57 € | 55 696,03 € | 1 316 342,64 € |
| Année 13 | 423 019,80 € | 40 678,80 € | 893 322,84 € |
| Année 14 | 438 589,75 € | 25 108,85 € | 454 733,09 € |
| Année 15 | 454 733,09 € | 8 965,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 361 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.