Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 982,42 € | 43 982,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 280 € / mois | 125 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 320 € | 5 566 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 850 € | 5 282 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 154 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 996,01 € | 176 793,03 € | 4 803 003,99 € |
| Année 2 | 363 624,88 € | 164 164,16 € | 4 439 379,11 € |
| Année 3 | 376 708,12 € | 151 080,92 € | 4 062 670,99 € |
| Année 4 | 390 262,08 € | 137 526,96 € | 3 672 408,91 € |
| Année 5 | 404 303,71 € | 123 485,33 € | 3 268 105,20 € |
| Année 6 | 418 850,60 € | 108 938,44 € | 2 849 254,60 € |
| Année 7 | 433 920,87 € | 93 868,17 € | 2 415 333,73 € |
| Année 8 | 449 533,36 € | 78 255,68 € | 1 965 800,37 € |
| Année 9 | 465 707,60 € | 62 081,44 € | 1 500 092,77 € |
| Année 10 | 482 463,79 € | 45 325,25 € | 1 017 628,98 € |
| Année 11 | 499 822,85 € | 27 966,19 € | 517 806,13 € |
| Année 12 | 517 806,13 € | 9 982,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.