Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 380 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 778,50 € | 38 778,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 511 € / mois | 110 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 400 € | 5 810 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 500 € | 5 514 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 380 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 120,93 € | 190 221,07 € | 5 104 879,07 € |
| Année 2 | 285 247,22 € | 180 094,78 € | 4 819 631,85 € |
| Année 3 | 295 746,24 € | 169 595,76 € | 4 523 885,61 € |
| Année 4 | 306 631,66 € | 158 710,34 € | 4 217 253,95 € |
| Année 5 | 317 917,75 € | 147 424,25 € | 3 899 336,20 € |
| Année 6 | 329 619,27 € | 135 722,73 € | 3 569 716,93 € |
| Année 7 | 341 751,46 € | 123 590,54 € | 3 227 965,47 € |
| Année 8 | 354 330,21 € | 111 011,79 € | 2 873 635,26 € |
| Année 9 | 367 371,94 € | 97 970,06 € | 2 506 263,32 € |
| Année 10 | 380 893,67 € | 84 448,33 € | 2 125 369,65 € |
| Année 11 | 394 913,12 € | 70 428,88 € | 1 730 456,53 € |
| Année 12 | 409 448,55 € | 55 893,45 € | 1 321 007,98 € |
| Année 13 | 424 519,03 € | 40 822,97 € | 896 488,95 € |
| Année 14 | 440 144,19 € | 25 197,81 € | 456 344,76 € |
| Année 15 | 456 344,76 € | 8 997,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 380 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 796 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.