Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 380 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 042,37 € | 28 042,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 977 € / mois | 80 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 400 € | 5 810 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 500 € | 5 514 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 380 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 061,19 € | 206 447,25 € | 5 249 938,81 € |
| Année 2 | 135 198,26 € | 201 310,18 € | 5 114 740,55 € |
| Année 3 | 140 538,28 € | 195 970,16 € | 4 974 202,27 € |
| Année 4 | 146 089,18 € | 190 419,26 € | 4 828 113,09 € |
| Année 5 | 151 859,32 € | 184 649,12 € | 4 676 253,77 € |
| Année 6 | 157 857,39 € | 178 651,05 € | 4 518 396,38 € |
| Année 7 | 164 092,34 € | 172 416,10 € | 4 354 304,04 € |
| Année 8 | 170 573,60 € | 165 934,84 € | 4 183 730,44 € |
| Année 9 | 177 310,82 € | 159 197,62 € | 4 006 419,62 € |
| Année 10 | 184 314,16 € | 152 194,28 € | 3 822 105,46 € |
| Année 11 | 191 594,11 € | 144 914,33 € | 3 630 511,35 € |
| Année 12 | 199 161,58 € | 137 346,86 € | 3 431 349,77 € |
| Année 13 | 207 027,98 € | 129 480,46 € | 3 224 321,79 € |
| Année 14 | 215 205,04 € | 121 303,40 € | 3 009 116,75 € |
| Année 15 | 223 705,10 € | 112 803,34 € | 2 785 411,65 € |
| Année 16 | 232 540,90 € | 103 967,54 € | 2 552 870,75 € |
| Année 17 | 241 725,68 € | 94 782,76 € | 2 311 145,07 € |
| Année 18 | 251 273,26 € | 85 235,18 € | 2 059 871,81 € |
| Année 19 | 261 197,90 € | 75 310,54 € | 1 798 673,91 € |
| Année 20 | 271 514,56 € | 64 993,88 € | 1 527 159,35 € |
| Année 21 | 282 238,70 € | 54 269,74 € | 1 244 920,65 € |
| Année 22 | 293 386,43 € | 43 122,01 € | 951 534,22 € |
| Année 23 | 304 974,44 € | 31 534,00 € | 646 559,78 € |
| Année 24 | 317 020,16 € | 19 488,28 € | 329 539,62 € |
| Année 25 | 329 539,62 € | 6 966,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 380 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.