Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 480 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 563,60 € | 28 563,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 556 € / mois | 81 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 400 € | 5 918 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 000 € | 5 617 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 480 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 478,63 € | 210 284,57 € | 5 347 521,37 € |
| Année 2 | 137 711,20 € | 205 052,00 € | 5 209 810,17 € |
| Année 3 | 143 150,45 € | 199 612,75 € | 5 066 659,72 € |
| Année 4 | 148 804,53 € | 193 958,67 € | 4 917 855,19 € |
| Année 5 | 154 681,94 € | 188 081,26 € | 4 763 173,25 € |
| Année 6 | 160 791,48 € | 181 971,72 € | 4 602 381,77 € |
| Année 7 | 167 142,36 € | 175 620,84 € | 4 435 239,41 € |
| Année 8 | 173 744,06 € | 169 019,14 € | 4 261 495,35 € |
| Année 9 | 180 606,51 € | 162 156,69 € | 4 080 888,84 € |
| Année 10 | 187 740,00 € | 155 023,20 € | 3 893 148,84 € |
| Année 11 | 195 155,26 € | 147 607,94 € | 3 697 993,58 € |
| Année 12 | 202 863,41 € | 139 899,79 € | 3 495 130,17 € |
| Année 13 | 210 876,00 € | 131 887,20 € | 3 284 254,17 € |
| Année 14 | 219 205,07 € | 123 558,13 € | 3 065 049,10 € |
| Année 15 | 227 863,13 € | 114 900,07 € | 2 837 185,97 € |
| Année 16 | 236 863,13 € | 105 900,07 € | 2 600 322,84 € |
| Année 17 | 246 218,63 € | 96 544,57 € | 2 354 104,21 € |
| Année 18 | 255 943,65 € | 86 819,55 € | 2 098 160,56 € |
| Année 19 | 266 052,79 € | 76 710,41 € | 1 832 107,77 € |
| Année 20 | 276 561,21 € | 66 201,99 € | 1 555 546,56 € |
| Année 21 | 287 484,67 € | 55 278,53 € | 1 268 061,89 € |
| Année 22 | 298 839,59 € | 43 923,61 € | 969 222,30 € |
| Année 23 | 310 643,00 € | 32 120,20 € | 658 579,30 € |
| Année 24 | 322 912,62 € | 19 850,58 € | 335 666,68 € |
| Année 25 | 335 666,68 € | 7 096,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 480 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 760 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.