Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 480 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 636,26 € | 27 636,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 746 € / mois | 78 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 400 € | 5 918 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 000 € | 5 617 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 480 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 032,48 € | 242 602,64 € | 5 390 967,52 € |
| Année 2 | 93 085,50 € | 238 549,62 € | 5 297 882,02 € |
| Année 3 | 97 323,03 € | 234 312,09 € | 5 200 558,99 € |
| Année 4 | 101 753,47 € | 229 881,65 € | 5 098 805,52 € |
| Année 5 | 106 385,61 € | 225 249,51 € | 4 992 419,91 € |
| Année 6 | 111 228,62 € | 220 406,50 € | 4 881 191,29 € |
| Année 7 | 116 292,09 € | 215 343,03 € | 4 764 899,20 € |
| Année 8 | 121 586,06 € | 210 049,06 € | 4 643 313,14 € |
| Année 9 | 127 121,03 € | 204 514,09 € | 4 516 192,11 € |
| Année 10 | 132 907,98 € | 198 727,14 € | 4 383 284,13 € |
| Année 11 | 138 958,35 € | 192 676,77 € | 4 244 325,78 € |
| Année 12 | 145 284,18 € | 186 350,94 € | 4 099 041,60 € |
| Année 13 | 151 897,95 € | 179 737,17 € | 3 947 143,65 € |
| Année 14 | 158 812,81 € | 172 822,31 € | 3 788 330,84 € |
| Année 15 | 166 042,47 € | 165 592,65 € | 3 622 288,37 € |
| Année 16 | 173 601,23 € | 158 033,89 € | 3 448 687,14 € |
| Année 17 | 181 504,10 € | 150 131,02 € | 3 267 183,04 € |
| Année 18 | 189 766,71 € | 141 868,41 € | 3 077 416,33 € |
| Année 19 | 198 405,49 € | 133 229,63 € | 2 879 010,84 € |
| Année 20 | 207 437,52 € | 124 197,60 € | 2 671 573,32 € |
| Année 21 | 216 880,72 € | 114 754,40 € | 2 454 692,60 € |
| Année 22 | 226 753,79 € | 104 881,33 € | 2 227 938,81 € |
| Année 23 | 237 076,32 € | 94 558,80 € | 1 990 862,49 € |
| Année 24 | 247 868,76 € | 83 766,36 € | 1 742 993,73 € |
| Année 25 | 259 152,52 € | 72 482,60 € | 1 483 841,21 € |
| Année 26 | 270 949,97 € | 60 685,15 € | 1 212 891,24 € |
| Année 27 | 283 284,44 € | 48 350,68 € | 929 606,80 € |
| Année 28 | 296 180,40 € | 35 454,72 € | 633 426,40 € |
| Année 29 | 309 663,47 € | 21 971,65 € | 323 762,93 € |
| Année 30 | 323 762,93 € | 7 874,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 480 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.