Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 480 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 433,27 € | 32 433,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 283 € / mois | 92 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 400 € | 5 918 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 000 € | 5 617 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 480 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 987,43 € | 201 211,81 € | 5 292 012,57 € |
| Année 2 | 195 120,47 € | 194 078,77 € | 5 096 892,10 € |
| Année 3 | 202 524,21 € | 186 675,03 € | 4 894 367,89 € |
| Année 4 | 210 208,84 € | 178 990,40 € | 4 684 159,05 € |
| Année 5 | 218 185,09 € | 171 014,15 € | 4 465 973,96 € |
| Année 6 | 226 463,96 € | 162 735,28 € | 4 239 510,00 € |
| Année 7 | 235 057,00 € | 154 142,24 € | 4 004 453,00 € |
| Année 8 | 243 976,08 € | 145 223,16 € | 3 760 476,92 € |
| Année 9 | 253 233,59 € | 135 965,65 € | 3 507 243,33 € |
| Année 10 | 262 842,37 € | 126 356,87 € | 3 244 400,96 € |
| Année 11 | 272 815,74 € | 116 383,50 € | 2 971 585,22 € |
| Année 12 | 283 167,52 € | 106 031,72 € | 2 688 417,70 € |
| Année 13 | 293 912,13 € | 95 287,11 € | 2 394 505,57 € |
| Année 14 | 305 064,45 € | 84 134,79 € | 2 089 441,12 € |
| Année 15 | 316 639,91 € | 72 559,33 € | 1 772 801,21 € |
| Année 16 | 328 654,60 € | 60 544,64 € | 1 444 146,61 € |
| Année 17 | 341 125,17 € | 48 074,07 € | 1 103 021,44 € |
| Année 18 | 354 068,93 € | 35 130,31 € | 748 952,51 € |
| Année 19 | 367 503,85 € | 21 695,39 € | 381 448,66 € |
| Année 20 | 381 448,66 € | 7 750,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 480 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 666 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.