Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 430 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 137,35 € | 32 137,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 386 € / mois | 91 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 400 € | 5 864 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 750 € | 5 565 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 430 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 272,26 € | 199 375,94 € | 5 243 727,74 € |
| Année 2 | 193 340,26 € | 192 307,94 € | 5 050 387,48 € |
| Année 3 | 200 676,40 € | 184 971,80 € | 4 849 711,08 € |
| Année 4 | 208 290,94 € | 177 357,26 € | 4 641 420,14 € |
| Année 5 | 216 194,41 € | 169 453,79 € | 4 425 225,73 € |
| Année 6 | 224 397,74 € | 161 250,46 € | 4 200 827,99 € |
| Année 7 | 232 912,37 € | 152 735,83 € | 3 967 915,62 € |
| Année 8 | 241 750,07 € | 143 898,13 € | 3 726 165,55 € |
| Année 9 | 250 923,13 € | 134 725,07 € | 3 475 242,42 € |
| Année 10 | 260 444,23 € | 125 203,97 € | 3 214 798,19 € |
| Année 11 | 270 326,62 € | 115 321,58 € | 2 944 471,57 € |
| Année 12 | 280 583,98 € | 105 064,22 € | 2 663 887,59 € |
| Année 13 | 291 230,56 € | 94 417,64 € | 2 372 657,03 € |
| Année 14 | 302 281,09 € | 83 367,11 € | 2 070 375,94 € |
| Année 15 | 313 750,94 € | 71 897,26 € | 1 756 625,00 € |
| Année 16 | 325 656,01 € | 59 992,19 € | 1 430 968,99 € |
| Année 17 | 338 012,79 € | 47 635,41 € | 1 092 956,20 € |
| Année 18 | 350 838,46 € | 34 809,74 € | 742 117,74 € |
| Année 19 | 364 150,81 € | 21 497,39 € | 377 966,93 € |
| Année 20 | 377 966,93 € | 7 679,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 430 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 160 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.