Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 430 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 384,11 € | 27 384,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 982 € / mois | 78 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 400 € | 5 864 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 750 € | 5 565 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 430 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 220,20 € | 240 389,12 € | 5 341 779,80 € |
| Année 2 | 92 236,25 € | 236 373,07 € | 5 249 543,55 € |
| Année 3 | 96 435,12 € | 232 174,20 € | 5 153 108,43 € |
| Année 4 | 100 825,17 € | 227 784,15 € | 5 052 283,26 € |
| Année 5 | 105 415,02 € | 223 194,30 € | 4 946 868,24 € |
| Année 6 | 110 213,81 € | 218 395,51 € | 4 836 654,43 € |
| Année 7 | 115 231,11 € | 213 378,21 € | 4 721 423,32 € |
| Année 8 | 120 476,80 € | 208 132,52 € | 4 600 946,52 € |
| Année 9 | 125 961,28 € | 202 648,04 € | 4 474 985,24 € |
| Année 10 | 131 695,39 € | 196 913,93 € | 4 343 289,85 € |
| Année 11 | 137 690,61 € | 190 918,71 € | 4 205 599,24 € |
| Année 12 | 143 958,69 € | 184 650,63 € | 4 061 640,55 € |
| Année 13 | 150 512,15 € | 178 097,17 € | 3 911 128,40 € |
| Année 14 | 157 363,91 € | 171 245,41 € | 3 753 764,49 € |
| Année 15 | 164 527,60 € | 164 081,72 € | 3 589 236,89 € |
| Année 16 | 172 017,40 € | 156 591,92 € | 3 417 219,49 € |
| Année 17 | 179 848,16 € | 148 761,16 € | 3 237 371,33 € |
| Année 18 | 188 035,43 € | 140 573,89 € | 3 049 335,90 € |
| Année 19 | 196 595,37 € | 132 013,95 € | 2 852 740,53 € |
| Année 20 | 205 545,00 € | 123 064,32 € | 2 647 195,53 € |
| Année 21 | 214 902,06 € | 113 707,26 € | 2 432 293,47 € |
| Année 22 | 224 685,05 € | 103 924,27 € | 2 207 608,42 € |
| Année 23 | 234 913,42 € | 93 695,90 € | 1 972 695,00 € |
| Année 24 | 245 607,40 € | 83 001,92 € | 1 727 087,60 € |
| Année 25 | 256 788,19 € | 71 821,13 € | 1 470 299,41 € |
| Année 26 | 268 477,99 € | 60 131,33 € | 1 201 821,42 € |
| Année 27 | 280 699,94 € | 47 909,38 € | 921 121,48 € |
| Année 28 | 293 478,27 € | 35 131,05 € | 627 643,21 € |
| Année 29 | 306 838,29 € | 21 771,03 € | 320 804,92 € |
| Année 30 | 320 804,92 € | 7 802,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 430 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 240 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.