Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 530 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 729,19 € | 32 729,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 179 € / mois | 93 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 400 € | 5 972 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 250 € | 5 668 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 530 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 702,59 € | 203 047,69 € | 5 340 297,41 € |
| Année 2 | 196 900,72 € | 195 849,56 € | 5 143 396,69 € |
| Année 3 | 204 372,02 € | 188 378,26 € | 4 939 024,67 € |
| Année 4 | 212 126,76 € | 180 623,52 € | 4 726 897,91 € |
| Année 5 | 220 175,78 € | 172 574,50 € | 4 506 722,13 € |
| Année 6 | 228 530,20 € | 164 220,08 € | 4 278 191,93 € |
| Année 7 | 237 201,62 € | 155 548,66 € | 4 040 990,31 € |
| Année 8 | 246 202,08 € | 146 548,20 € | 3 794 788,23 € |
| Année 9 | 255 544,04 € | 137 206,24 € | 3 539 244,19 € |
| Année 10 | 265 240,49 € | 127 509,79 € | 3 274 003,70 € |
| Année 11 | 275 304,86 € | 117 445,42 € | 2 998 698,84 € |
| Année 12 | 285 751,12 € | 106 999,16 € | 2 712 947,72 € |
| Année 13 | 296 593,75 € | 96 156,53 € | 2 416 353,97 € |
| Année 14 | 307 847,81 € | 84 902,47 € | 2 108 506,16 € |
| Année 15 | 319 528,89 € | 73 221,39 € | 1 788 977,27 € |
| Année 16 | 331 653,19 € | 61 097,09 € | 1 457 324,08 € |
| Année 17 | 344 237,54 € | 48 512,74 € | 1 113 086,54 € |
| Année 18 | 357 299,41 € | 35 450,87 € | 755 787,13 € |
| Année 19 | 370 856,89 € | 21 893,39 € | 384 930,24 € |
| Année 20 | 384 930,24 € | 7 821,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 530 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.