Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 630 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 321,04 € | 33 321,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 973 € / mois | 95 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 400 € | 6 080 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 750 € | 5 770 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 630 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 133,03 € | 206 719,45 € | 5 436 866,97 € |
| Année 2 | 200 461,35 € | 199 391,13 € | 5 236 405,62 € |
| Année 3 | 208 067,74 € | 191 784,74 € | 5 028 337,88 € |
| Année 4 | 215 962,71 € | 183 889,77 € | 4 812 375,17 € |
| Année 5 | 224 157,28 € | 175 695,20 € | 4 588 217,89 € |
| Année 6 | 232 662,77 € | 167 189,71 € | 4 355 555,12 € |
| Année 7 | 241 490,99 € | 158 361,49 € | 4 114 064,13 € |
| Année 8 | 250 654,22 € | 149 198,26 € | 3 863 409,91 € |
| Année 9 | 260 165,11 € | 139 687,37 € | 3 603 244,80 € |
| Année 10 | 270 036,90 € | 129 815,58 € | 3 333 207,90 € |
| Année 11 | 280 283,31 € | 119 569,17 € | 3 052 924,59 € |
| Année 12 | 290 918,44 € | 108 934,04 € | 2 762 006,15 € |
| Année 13 | 301 957,14 € | 97 895,34 € | 2 460 049,01 € |
| Année 14 | 313 414,71 € | 86 437,77 € | 2 146 634,30 € |
| Année 15 | 325 307,03 € | 74 545,45 € | 1 821 327,27 € |
| Année 16 | 337 650,59 € | 62 201,89 € | 1 483 676,68 € |
| Année 17 | 350 462,51 € | 49 389,97 € | 1 133 214,17 € |
| Année 18 | 363 760,57 € | 36 091,91 € | 769 453,60 € |
| Année 19 | 377 563,22 € | 22 289,26 € | 391 890,38 € |
| Année 20 | 391 890,38 € | 7 962,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 630 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.