Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 416 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 037,99 € | 39 037,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 297 € / mois | 111 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 280 € | 5 849 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 400 € | 5 551 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 416 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 961,95 € | 191 493,93 € | 5 139 038,05 € |
| Année 2 | 287 156,00 € | 181 299,88 € | 4 851 882,05 € |
| Année 3 | 297 725,26 € | 170 730,62 € | 4 554 156,79 € |
| Année 4 | 308 683,57 € | 159 772,31 € | 4 245 473,22 € |
| Année 5 | 320 045,18 € | 148 410,70 € | 3 925 428,04 € |
| Année 6 | 331 824,97 € | 136 630,91 € | 3 593 603,07 € |
| Année 7 | 344 038,38 € | 124 417,50 € | 3 249 564,69 € |
| Année 8 | 356 701,29 € | 111 754,59 € | 2 892 863,40 € |
| Année 9 | 369 830,29 € | 98 625,59 € | 2 523 033,11 € |
| Année 10 | 383 442,51 € | 85 013,37 € | 2 139 590,60 € |
| Année 11 | 397 555,77 € | 70 900,11 € | 1 742 034,83 € |
| Année 12 | 412 188,46 € | 56 267,42 € | 1 329 846,37 € |
| Année 13 | 427 359,78 € | 41 096,10 € | 902 486,59 € |
| Année 14 | 443 089,49 € | 25 366,39 € | 459 397,10 € |
| Année 15 | 459 397,10 € | 9 057,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 416 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 992 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.