Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 416 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 054,49 € | 32 054,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 135 € / mois | 91 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 280 € | 5 849 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 400 € | 5 551 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 416 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 791,98 € | 198 861,90 € | 5 230 208,02 € |
| Année 2 | 192 841,75 € | 191 812,13 € | 5 037 366,27 € |
| Année 3 | 200 158,99 € | 184 494,89 € | 4 837 207,28 € |
| Année 4 | 207 753,90 € | 176 899,98 € | 4 629 453,38 € |
| Année 5 | 215 636,96 € | 169 016,92 € | 4 413 816,42 € |
| Année 6 | 223 819,18 € | 160 834,70 € | 4 189 997,24 € |
| Année 7 | 232 311,84 € | 152 342,04 € | 3 957 685,40 € |
| Année 8 | 241 126,75 € | 143 527,13 € | 3 716 558,65 € |
| Année 9 | 250 276,15 € | 134 377,73 € | 3 466 282,50 € |
| Année 10 | 259 772,73 € | 124 881,15 € | 3 206 509,77 € |
| Année 11 | 269 629,62 € | 115 024,26 € | 2 936 880,15 € |
| Année 12 | 279 860,52 € | 104 793,36 € | 2 657 019,63 € |
| Année 13 | 290 479,66 € | 94 174,22 € | 2 366 539,97 € |
| Année 14 | 301 501,71 € | 83 152,17 € | 2 065 038,26 € |
| Année 15 | 312 941,98 € | 71 711,90 € | 1 752 096,28 € |
| Année 16 | 324 816,36 € | 59 837,52 € | 1 427 279,92 € |
| Année 17 | 337 141,30 € | 47 512,58 € | 1 090 138,62 € |
| Année 18 | 349 933,91 € | 34 719,97 € | 740 204,71 € |
| Année 19 | 363 211,88 € | 21 442,00 € | 376 992,83 € |
| Année 20 | 376 992,83 € | 7 660,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 416 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 584 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.