Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 416 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 230,01 € | 28 230,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 545 € / mois | 80 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 280 € | 5 849 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 400 € | 5 551 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 416 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 931,42 € | 207 828,70 € | 5 285 068,58 € |
| Année 2 | 136 102,89 € | 202 657,23 € | 5 148 965,69 € |
| Année 3 | 141 478,63 € | 197 281,49 € | 5 007 487,06 € |
| Année 4 | 147 066,66 € | 191 693,46 € | 4 860 420,40 € |
| Année 5 | 152 875,42 € | 185 884,70 € | 4 707 544,98 € |
| Année 6 | 158 913,62 € | 179 846,50 € | 4 548 631,36 € |
| Année 7 | 165 190,30 € | 173 569,82 € | 4 383 441,06 € |
| Année 8 | 171 714,90 € | 167 045,22 € | 4 211 726,16 € |
| Année 9 | 178 497,23 € | 160 262,89 € | 4 033 228,93 € |
| Année 10 | 185 547,42 € | 153 212,70 € | 3 847 681,51 € |
| Année 11 | 192 876,06 € | 145 884,06 € | 3 654 805,45 € |
| Année 12 | 200 494,19 € | 138 265,93 € | 3 454 311,26 € |
| Année 13 | 208 413,21 € | 130 346,91 € | 3 245 898,05 € |
| Année 14 | 216 645,01 € | 122 115,11 € | 3 029 253,04 € |
| Année 15 | 225 201,95 € | 113 558,17 € | 2 804 051,09 € |
| Année 16 | 234 096,84 € | 104 663,28 € | 2 569 954,25 € |
| Année 17 | 243 343,09 € | 95 417,03 € | 2 326 611,16 € |
| Année 18 | 252 954,51 € | 85 805,61 € | 2 073 656,65 € |
| Année 19 | 262 945,57 € | 75 814,55 € | 1 810 711,08 € |
| Année 20 | 273 331,29 € | 65 428,83 € | 1 537 379,79 € |
| Année 21 | 284 127,16 € | 54 632,96 € | 1 253 252,63 € |
| Année 22 | 295 349,49 € | 43 410,63 € | 957 903,14 € |
| Année 23 | 307 015,04 € | 31 745,08 € | 650 888,10 € |
| Année 24 | 319 141,35 € | 19 618,77 € | 331 746,75 € |
| Année 25 | 331 746,75 € | 7 013,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 416 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.