Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 316 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 708,78 € | 27 708,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 966 € / mois | 79 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 280 € | 5 741 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 900 € | 5 448 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 316 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 513,97 € | 203 991,39 € | 5 187 486,03 € |
| Année 2 | 133 589,96 € | 198 915,40 € | 5 053 896,07 € |
| Année 3 | 138 866,43 € | 193 638,93 € | 4 915 029,64 € |
| Année 4 | 144 351,30 € | 188 154,06 € | 4 770 678,34 € |
| Année 5 | 150 052,81 € | 182 452,55 € | 4 620 625,53 € |
| Année 6 | 155 979,51 € | 176 525,85 € | 4 464 646,02 € |
| Année 7 | 162 140,32 € | 170 365,04 € | 4 302 505,70 € |
| Année 8 | 168 544,46 € | 163 960,90 € | 4 133 961,24 € |
| Année 9 | 175 201,56 € | 157 303,80 € | 3 958 759,68 € |
| Année 10 | 182 121,57 € | 150 383,79 € | 3 776 638,11 € |
| Année 11 | 189 314,90 € | 143 190,46 € | 3 587 323,21 € |
| Année 12 | 196 792,36 € | 135 713,00 € | 3 390 530,85 € |
| Année 13 | 204 565,17 € | 127 940,19 € | 3 185 965,68 € |
| Année 14 | 212 644,97 € | 119 860,39 € | 2 973 320,71 € |
| Année 15 | 221 043,92 € | 111 461,44 € | 2 752 276,79 € |
| Année 16 | 229 774,60 € | 102 730,76 € | 2 522 502,19 € |
| Année 17 | 238 850,11 € | 93 655,25 € | 2 283 652,08 € |
| Année 18 | 248 284,10 € | 84 221,26 € | 2 035 367,98 € |
| Année 19 | 258 090,70 € | 74 414,66 € | 1 777 277,28 € |
| Année 20 | 268 284,63 € | 64 220,73 € | 1 508 992,65 € |
| Année 21 | 278 881,21 € | 53 624,15 € | 1 230 111,44 € |
| Année 22 | 289 896,31 € | 42 609,05 € | 940 215,13 € |
| Année 23 | 301 346,47 € | 31 158,89 € | 638 868,66 € |
| Année 24 | 313 248,90 € | 19 256,46 € | 325 619,76 € |
| Année 25 | 325 619,76 € | 6 883,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 316 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 792 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.