Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 316 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 462,64 € | 31 462,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 341 € / mois | 89 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 280 € | 5 741 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 900 € | 5 448 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 316 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 361,54 € | 195 190,14 € | 5 133 638,46 € |
| Année 2 | 189 281,13 € | 188 270,55 € | 4 944 357,33 € |
| Année 3 | 196 463,28 € | 181 088,40 € | 4 747 894,05 € |
| Année 4 | 203 917,94 € | 173 633,74 € | 4 543 976,11 € |
| Année 5 | 211 655,48 € | 165 896,20 € | 4 332 320,63 € |
| Année 6 | 219 686,57 € | 157 865,11 € | 4 112 634,06 € |
| Année 7 | 228 022,45 € | 149 529,23 € | 3 884 611,61 € |
| Année 8 | 236 674,61 € | 140 877,07 € | 3 647 937,00 € |
| Année 9 | 245 655,08 € | 131 896,60 € | 3 402 281,92 € |
| Année 10 | 254 976,26 € | 122 575,42 € | 3 147 305,66 € |
| Année 11 | 264 651,19 € | 112 900,49 € | 2 882 654,47 € |
| Année 12 | 274 693,19 € | 102 858,49 € | 2 607 961,28 € |
| Année 13 | 285 116,26 € | 92 435,42 € | 2 322 845,02 € |
| Année 14 | 295 934,79 € | 81 616,89 € | 2 026 910,23 € |
| Année 15 | 307 163,86 € | 70 387,82 € | 1 719 746,37 € |
| Année 16 | 318 818,97 € | 58 732,71 € | 1 400 927,40 € |
| Année 17 | 330 916,33 € | 46 635,35 € | 1 070 011,07 € |
| Année 18 | 343 472,74 € | 34 078,94 € | 726 538,33 € |
| Année 19 | 356 505,58 € | 21 046,10 € | 370 032,75 € |
| Année 20 | 370 032,75 € | 7 518,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 316 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.