Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 486 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 815,59 € | 46 815,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 865 € / mois | 133 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 880 € | 5 924 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 150 € | 5 623 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 486 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 605,73 € | 188 181,35 € | 5 112 394,27 € |
| Année 2 | 387 048,10 € | 174 738,98 € | 4 725 346,17 € |
| Année 3 | 400 974,10 € | 160 812,98 € | 4 324 372,07 € |
| Année 4 | 415 401,18 € | 146 385,90 € | 3 908 970,89 € |
| Année 5 | 430 347,32 € | 131 439,76 € | 3 478 623,57 € |
| Année 6 | 445 831,27 € | 115 955,81 € | 3 032 792,30 € |
| Année 7 | 461 872,28 € | 99 914,80 € | 2 570 920,02 € |
| Année 8 | 478 490,47 € | 83 296,61 € | 2 092 429,55 € |
| Année 9 | 495 706,57 € | 66 080,51 € | 1 596 722,98 € |
| Année 10 | 513 542,12 € | 48 244,96 € | 1 083 180,86 € |
| Année 11 | 532 019,42 € | 29 767,66 € | 551 161,44 € |
| Année 12 | 551 161,44 € | 10 625,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 486 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.