Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 529 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 554,96 € | 46 554,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 076 € / mois | 133 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 360 € | 5 971 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 238 € | 5 667 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 529 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 928,29 € | 176 731,23 € | 5 147 571,71 € |
| Année 2 | 394 724,34 € | 163 935,18 € | 4 752 847,37 € |
| Année 3 | 407 949,07 € | 150 710,45 € | 4 344 898,30 € |
| Année 4 | 421 616,89 € | 137 042,63 € | 3 923 281,41 € |
| Année 5 | 435 742,64 € | 122 916,88 € | 3 487 538,77 € |
| Année 6 | 450 341,64 € | 108 317,88 € | 3 037 197,13 € |
| Année 7 | 465 429,75 € | 93 229,77 € | 2 571 767,38 € |
| Année 8 | 481 023,39 € | 77 636,13 € | 2 090 743,99 € |
| Année 9 | 497 139,46 € | 61 520,06 € | 1 593 604,53 € |
| Année 10 | 513 795,49 € | 44 864,03 € | 1 079 809,04 € |
| Année 11 | 531 009,58 € | 27 649,94 € | 548 799,46 € |
| Année 12 | 548 799,46 € | 9 859,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 529 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.