Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 630,73 € | 46 630,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 305 € / mois | 133 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 080 € | 5 981 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 463 € | 5 676 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 538 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 549,90 € | 177 018,86 € | 5 155 950,10 € |
| Année 2 | 395 366,75 € | 164 202,01 € | 4 760 583,35 € |
| Année 3 | 408 613,01 € | 150 955,75 € | 4 351 970,34 € |
| Année 4 | 422 303,05 € | 137 265,71 € | 3 929 667,29 € |
| Année 5 | 436 451,79 € | 123 116,97 € | 3 493 215,50 € |
| Année 6 | 451 074,56 € | 108 494,20 € | 3 042 140,94 € |
| Année 7 | 466 187,25 € | 93 381,51 € | 2 575 953,69 € |
| Année 8 | 481 806,25 € | 77 762,51 € | 2 094 147,44 € |
| Année 9 | 497 948,55 € | 61 620,21 € | 1 596 198,89 € |
| Année 10 | 514 631,69 € | 44 937,07 € | 1 081 567,20 € |
| Année 11 | 531 873,79 € | 27 694,97 € | 549 693,41 € |
| Année 12 | 549 693,41 € | 9 875,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 462 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 463 € (2,5%).