Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 613 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 262,18 € | 47 262,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 219 € / mois | 135 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 080 € | 6 062 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 338 € | 5 753 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 613 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 730,16 € | 179 416,00 € | 5 225 769,84 € |
| Année 2 | 400 720,57 € | 166 425,59 € | 4 825 049,27 € |
| Année 3 | 414 146,21 € | 152 999,95 € | 4 410 903,06 € |
| Année 4 | 428 021,69 € | 139 124,47 € | 3 982 881,37 € |
| Année 5 | 442 361,99 € | 124 784,17 € | 3 540 519,38 € |
| Année 6 | 457 182,77 € | 109 963,39 € | 3 083 336,61 € |
| Année 7 | 472 500,08 € | 94 646,08 € | 2 610 836,53 € |
| Année 8 | 488 330,62 € | 78 815,54 € | 2 122 505,91 € |
| Année 9 | 504 691,52 € | 62 454,64 € | 1 617 814,39 € |
| Année 10 | 521 600,55 € | 45 545,61 € | 1 096 213,84 € |
| Année 11 | 539 076,11 € | 28 070,05 € | 557 137,73 € |
| Année 12 | 557 137,73 € | 10 009,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 613 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 362 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.