Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 713 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 104,12 € | 48 104,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 770 € / mois | 137 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 080 € | 6 170 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 838 € | 5 856 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 713 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 637,31 € | 182 612,13 € | 5 318 862,69 € |
| Année 2 | 407 859,15 € | 169 390,29 € | 4 911 003,54 € |
| Année 3 | 421 523,95 € | 155 725,49 € | 4 489 479,59 € |
| Année 4 | 435 646,58 € | 141 602,86 € | 4 053 833,01 € |
| Année 5 | 450 242,36 € | 127 007,08 € | 3 603 590,65 € |
| Année 6 | 465 327,15 € | 111 922,29 € | 3 138 263,50 € |
| Année 7 | 480 917,35 € | 96 332,09 € | 2 657 346,15 € |
| Année 8 | 497 029,87 € | 80 219,57 € | 2 160 316,28 € |
| Année 9 | 513 682,20 € | 63 567,24 € | 1 646 634,08 € |
| Année 10 | 530 892,48 € | 46 356,96 € | 1 115 741,60 € |
| Année 11 | 548 679,38 € | 28 570,06 € | 567 062,22 € |
| Année 12 | 567 062,22 € | 10 187,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 713 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 562 € pour cette enveloppe de financement.