Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 813 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 946,06 € | 48 946,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 321 € / mois | 139 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 080 € | 6 278 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 338 € | 5 958 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 813 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 544,43 € | 185 808,29 € | 5 411 955,57 € |
| Année 2 | 414 997,68 € | 172 355,04 € | 4 996 957,89 € |
| Année 3 | 428 901,66 € | 158 451,06 € | 4 568 056,23 € |
| Année 4 | 443 271,46 € | 144 081,26 € | 4 124 784,77 € |
| Année 5 | 458 122,69 € | 129 230,03 € | 3 666 662,08 € |
| Année 6 | 473 471,53 € | 113 881,19 € | 3 193 190,55 € |
| Année 7 | 489 334,60 € | 98 018,12 € | 2 703 855,95 € |
| Année 8 | 505 729,11 € | 81 623,61 € | 2 198 126,84 € |
| Année 9 | 522 672,92 € | 64 679,80 € | 1 675 453,92 € |
| Année 10 | 540 184,41 € | 47 168,31 € | 1 135 269,51 € |
| Année 11 | 558 282,62 € | 29 070,10 € | 576 986,89 € |
| Année 12 | 576 986,89 € | 10 365,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 813 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.