Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 321,12 € | 47 321,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 397 € / mois | 135 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 640 € | 6 070 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 513 € | 5 761 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 620 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 213,73 € | 179 639,71 € | 5 232 286,27 € |
| Année 2 | 401 220,35 € | 166 633,09 € | 4 831 065,92 € |
| Année 3 | 414 662,73 € | 153 190,71 € | 4 416 403,19 € |
| Année 4 | 428 555,48 € | 139 297,96 € | 3 987 847,71 € |
| Année 5 | 442 913,66 € | 124 939,78 € | 3 544 934,05 € |
| Année 6 | 457 752,95 € | 110 100,49 € | 3 087 181,10 € |
| Année 7 | 473 089,37 € | 94 764,07 € | 2 614 091,73 € |
| Année 8 | 488 939,62 € | 78 913,82 € | 2 125 152,11 € |
| Année 9 | 505 320,92 € | 62 532,52 € | 1 619 831,19 € |
| Année 10 | 522 251,07 € | 45 602,37 € | 1 097 580,12 € |
| Année 11 | 539 748,41 € | 28 105,03 € | 557 831,71 € |
| Année 12 | 557 831,71 € | 10 021,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 446 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.