Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 948,36 € | 47 948,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 298 € / mois | 136 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 600 € | 6 150 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 375 € | 5 837 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 695 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 359,48 € | 182 020,84 € | 5 301 640,52 € |
| Année 2 | 406 538,48 € | 168 841,84 € | 4 895 102,04 € |
| Année 3 | 420 159,05 € | 155 221,27 € | 4 474 942,99 € |
| Année 4 | 434 235,94 € | 141 144,38 € | 4 040 707,05 € |
| Année 5 | 448 784,47 € | 126 595,85 € | 3 591 922,58 € |
| Année 6 | 463 820,42 € | 111 559,90 € | 3 128 102,16 € |
| Année 7 | 479 360,13 € | 96 020,19 € | 2 648 742,03 € |
| Année 8 | 495 420,49 € | 79 959,83 € | 2 153 321,54 € |
| Année 9 | 512 018,92 € | 63 361,40 € | 1 641 302,62 € |
| Année 10 | 529 173,46 € | 46 206,86 € | 1 112 129,16 € |
| Année 11 | 546 902,74 € | 28 477,58 € | 565 226,42 € |
| Année 12 | 565 226,42 € | 10 154,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.